Tendencias en financiación de automoción que tienes que conocer
Las tendencias en financiación de automoción están cambiando tanto, que la realidad a la hora de comprar un coche hoy es realmente diversa y dinámica. Antes un cliente entraba a un concesionario o navegaba por una web, encontraba el coche ideal, pero el banco le exigía un laberinto de nóminas físicas, contratos y días de espera, por lo que el estrés aumentaba, la venta se enfriaba y tanto el comprador como el negocio terminaban con las manos vacías, por culpa de una burocracia obsoleta.
Con el precio de los vehículos nuevos en máximos históricos y una necesidad creciente de consumir de forma veloz y flexible, el mercado se mueve ahora hacia un ecosistema 100% digital, donde el foco está en el coche de ocasión, la agilidad en el punto de venta y la inclusión de perfiles económicos diversos, convirtiendo el proceso de aprobación en un trámite de apenas unos minutos.
Sí, dejamos atrás el viejo funcionamiento y damos paso a nuevas posibilidades, entre las que destacan estas 3 tendencias en financiación de automoción, que te invitamos a revisar y comprobar si estás al día con ellas en tu negocio:
1. El vehículo de ocasión, la opción más lógica
Durante décadas, comprar un coche nuevo fue el objetivo natural de la mayoría de los clientes, sin embargo, el aumento de los precios, la inflación acumulada y el encarecimiento de la nueva tecnología en los vehículos, están llevando a muchos compradores a replantearse una pregunta fundamental: ¿Realmente necesito un coche nuevo o simplemente necesito un buen coche?
La respuesta, cada vez más frecuente, apunta hacia el Vehículo de Ocasión (VO), y se trata de una tendencia muy alineada con una nueva forma de entender el consumo, donde se toman decisiones financieras más inteligentes y sostenibles, y donde el comprador analiza:
Pensemos en un cliente que tiene dos hijos pequeños y necesita cambiar de coche porque el actual se les queda pequeño. Hace unos años probablemente habría ido directamente a un concesionario para financiar un coche nuevo. Hoy, tras comparar precios desde su móvil, descubre primero un modelo que le interesa pero que supera los 35.000 euros, y luego encuentra una versión del mismo coche pero con tres años de antigüedad, con un historial certificado, prácticamente el mismo equipamiento, y que puede tener ya mismo por una cuota mensual financiada totalmente asumible.
En un caso así:
- Conserva liquidez para otros proyectos familiares.
El factor psicológico: comprar con tranquilidad
Más allá de estos números también existe un elemento emocional importante, ya que muchos consumidores perciben que el contexto económico actual es realmente incierto y además a un nivel bastante general, por eso la tendencia es comprometerse con una cuota más baja y así mantener un margen financiero, para afrontar los imprevistos que ya están viviendo en su cotidianidad.
Ahora imaginemos que se trata de una clienta que es autónoma y usa su coche para su trabajo como Dj y artista visual, y que su prioridad no es impresionar con un coche nuevo, lo que necesita es que sea un vehículo fiable, que lo pueda pagar con una cuota controlada, y conseguir un acuerdo flexible. Para ella, el vehículo de ocasión también representa la solución más lógica, porque protege su movilidad y también la salud de su negocio.
Isidro Soriano, responsable del negocio de Lendrock en WiZink
En las tendencias en financiación de automoción claramente el vehículo de ocasión continuará consolidándose, porque todo apunta a que los precios del coche nuevo seguirán bajo presión, los consumidores mantendrán una mayor sensibilidad al gasto, la financiación especializada seguirá evolucionando, y el mercado contará con más oferta procedente del renting y las flotas corporativas.
2. La gran era de la validación digital
Durante años, solicitar financiación para comprar un vehículo, implicaba una pequeña carrera de obstáculos: buscar las últimas nóminas, descargar la declaración de la renta, buscar contratos laborales y escanear documentos que muchas veces ni siquiera estaban digitalizados. Y el problema no era únicamente la documentación, era el tiempo, la fricción y la sensación de estar haciendo un proceso diseñado para otra época.
Hoy, el consumidor desea vivir la misma experiencia que cuando hace una compra online sencilla, o cuando reserva un viaje en instantes, o cuando se suscribe a un servicio de entretenimiento. Quiere comprar un coche de forma rápida, sencilla y con respuesta inmediata. Todo esto impulsa otra de las mayores tendencias en financiación de automoción, que es la digitalización como única vía.
El papel genera inseguridad
La tecnología está demostrando que existe una forma más eficiente de validar la solvencia de un cliente y que preguntas como ¿puedes enviarme tus tres últimas nóminas? se convierta en ¿podemos verificar esta información de forma automática y segura? y que la respuesta sea afirmativa y se resuelva todo en cuestión de minutos. Hoy, solo es necesario contar con una conexión segura a la banca online y así acceder a la información financiera necesaria para evaluar la operación.
Esto permite:
- Analizar movimientos financieros reales.
Pensemos en una cliente que...encuentra el coche que quiere un sábado por la mañana y está decidida a comprarlo, pero cuando le piden la documentación necesaria descubre que no tiene acceso a algunas nóminas porque está fuera de casa y tampoco recuerda dónde guardó la última declaración de la renta. Hace unos años, probablemente habría pospuesto la operación varios días. Hoy, gracias a las nuevas tendencias en financiación de automoción, el proceso puede ser muy diferente.
Mediante una validación digital segura, la cliente autoriza el acceso a la información necesaria desde su banca online y obtiene una respuesta mucho más rápida, viviendo una experiencia más sencilla para ella y también más eficiente para el negocio y la fintech que gestiona la financiación. Esta clienta y tantísimos más ya están acostumbrados a:
Por eso resulta cada vez más difícil justificar procesos que obligan al cliente a recopilar documentación física o realizar múltiples envíos de archivos. La expectativa ha cambiado y el cliente no compara únicamente una financiera con otra financiera. Compara la experiencia con cualquier servicio digital que utiliza en su día a día.
“La diversificación es un pilar en la estrategia de WiZink hacia un ecosistema de crédito al consumo diversificado, digital y responsable… hemos evolucionado hacia una propuesta más amplia, digital y basada en distintos modelos de financiación”. Isidro Soriano, responsable del negocio de Lendrock en WiZink
Isidro Soriano, responsable del negocio de Lendrock en WiZink
3. Tendencias en financiación de automoción: el fin de la exclusión
El acceso a la financiación ha estado condicionado por modelos de análisis relativamente rígidos y donde los clientes tenían que presentar contratos indefinidos, antigüedad laboral, ingresos estables y una documentación perfectamente alineada con los criterios bancarios tradicionales. La realidad económica actual es ¡muy distinta a la de hace 20 años! Hoy existen millones de personas con capacidad real para afrontar un pago, y que siguen encontrándose con barreras porque no encajan en los parámetros clásicos.
La respuesta a este problema está impulsando otra de las grandes tendencias en financiación de automoción de los próximos años: una democratización real.
El perfil "perfecto" ya no representa a la mayoría porque el mercado laboral, ha cambiado profundamente, y parte del sistema tradicional continúa diseñado para un perfil que cada vez representa una parte menor de la población activa, lo que genera una paradoja donde las personas con ingresos recurrentes y buen comportamiento financiero, son rechazadas por requisitos formales.
Esto afecta especialmente a:
Pensemos en un cliente que... trabaja como diseñador freelance desde hace cinco años, tiene una cartera estable de clientes y genera ingresos constantes. Sin embargo, cuando solicita la financiación de un coche, descubre que las entidades siguen analizando su perfil con criterios pensados para asalariados. La sensación es frustrante porque él sabe que puede asumir la cuota, pero el sistema no refleja su realidad.
La nueva generación de modelos de riesgo está cambiando este enfoque mediante algoritmos inteligentes. En lugar de limitarse a las etiquetas administrativas o preguntar qué tipo de contrato tienes, la tecnología es capaz de evaluar una visión mucho más completa y precisa del comportamiento financiero real de una persona.
Esto permite analizar:
Es una tecnología que permite identificar oportunidades que los modelos convencionales pasan por alto, al analizar miles de variables simultáneamente, lo que reduce la incertidumbre y beneficia tanto a los negocios como a los consumidores. Por ello, este cambio de paradigma se está consolidando como una de las tendencias en financiación de automoción más transformadoras y con mayor impacto social del mercado, demostrando que el futuro del sector pasa por entender cómo gestionas tu vida y no por quién eres sobre el papel.
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